Visa、AIエージェントによる取引開始に対応する決済システムを準備
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Visaは、AIエージェントが決済を開始する取引に対応するため、欧州で「Agentic Ready」プログラムを展開し、金融システムの対応をテストしている。
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タイトル: Visa、AIエージェントが開始する取引に向け決済システムを準備
決済は単純なモデルに依存している。人が何かを購入することを決定し、銀行またはカードネットワークが取引を処理する。VisaがAIエージェントによる支払い開始の可能性をテストするにつれ、このモデルは変わり始めている。銀行セクターにおける新たな取り組みは、ソフトウェアエージェントが近い将来、その役割を担う可能性があることを示唆している。
最近の例はVisaによるもので、同社は欧州で「エージェンティック・レディ」プログラムを展開し、金融システムがAIによって開始された取引をどのように処理するかをテストしている。この取り組みには、コメルツ銀行やDZ銀行を含む銀行との協力が含まれる。目的は、ソフトウェアエージェントが製品を検索し意思決定を行った後、ユーザーに代わって購入を完了できるようになる未来のシナリオに向け、既存の決済インフラストラクチャを準備することである。
Visaが公開し、The Paypersが報じた情報によると、このプログラムは、AIシステムが開始主体となる安全な取引を実現することに焦点を当てている。顧客自身が購入を確認する代わりに、AIエージェントが与えられた目標やルールセットに基づいてそのタスクを実行できるようにする。
取引の開始方法
決済システムは、人間のアイデンティティ（本人性）と意図を中心に構築されている。現在のカード取引は、人が購入を承認したことを確認することに依存している。AIエージェントが取引を開始し始めると、銀行はシステムレベルでアイデンティティと意図を確認する新たな方法を必要とするだろう。これには、エージェントがユーザーに代わって行動していることをどのように証明するか、またどれだけの自律性を与えるべきかを決定することが含まれる。
Visaのモデルでは、ソフトウェアエージェントが、ユーザー定義のルールに基づき、最小限の人的介入で日常的または反復的な購入を処理できる。例えば、システムが在庫レベルを監視し価格を比較した上で、特定の条件が満たされた時に取引を完結させるといったことだ。Die WeltとInvesting.comの報道によれば、同社はこの変化を、銀行が新たな取引フローへの適応を迫られたオンライン決済への移行期と同規模のものと捉えている。
管理とコンプライアンス
初期試験に参加する銀行は、こうした構想が実際にどのように機能するかをテストしている。コメルツ銀行とDZ銀行は、コンプライアンス規則に違反することなく、AIエージェントを既存システムに統合する方法を模索中だ。これには、詐欺対策、監査証跡、顧客の同意に関連するチェックが含まれる。これらの分野は厳格に規制されているため、取引の開始方法にいかなる変更を加える場合でも、監督基準を満たさなければならない。
RepRiskの報告書によると、銀行は既に、AIに関連するより頻繁で高額な問題に対処している。同報告書は、これらのインシデントが数百万ドル規模の損失につながる可能性があると述べている。
Visaの取り組みは、消費者向けツールではなく、インフラストラクチャに焦点を当てている。同社は、「顧客」がソフトウェアである場合に、決済ネットワークがどのように振る舞うべきかに取り組んでいる。これには、エージェントの認証方法や取引の承認方法の定義が含まれる。また、問題が発生した際の紛争解決の方法も対象となる。
AIと企業購買
大規模組織では、調達には往々にして複数の承認ステップが伴う。AIエージェントは、設定された範囲内での日常的な購買を処理することで、このプロセスを効率化できる可能性がある。これにより手作業は軽減されるが、企業はエージェントに何を許可するかについて明確なルールを設ける必要が生じる。それがなければ、エラーや誤用のリスクが高まる。
大規模機関は、バックオフィス業務の自動化とコスト削減のためにAIへ投資している。データとAI戦略にもっと重点を置くためにチームを再編成している機関もある。規制当局は、特に与信や詐欺検出などの分野における、意思決定へのAI活用により注意を払うようになっている。
これらの動向を総合すると、決済はAIエージェントがより高い自律性を持って行動できる最初の分野の一つとなる可能性がある。銀行は依然としてルールを設定し、活動を監視し、例外を処理する必要があるだろう。しかし、取引を開始するという日常的な行為には、場合によっては、より直接的な人的介入が不要になるかもしれない。
Visaの現段階は、テストとシステム設計に重点が置かれている。AIシステムがより多くの責任を担うようになるにつれ、金融インフラストラクチャは、カードを持たないが購入を行える新たな種類の「ユーザー」に適応する必要が生じるだろう。
（写真提供: CardMapr.nl）
参照: ゴールドマン・サックス、AI投資の主役がデータセンターに移行と見込む
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投稿「Visa prepares payment systems for AI agent-initiated transactions」は、最初にAI Newsに掲載されました。
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Payments rely on a simple model: a person decides to buy something, and a bank or card network processes the transaction. That model is starting to change as Visa tests how AI agents can initiate payments. New work in the banking sector suggests that, in some cases, software agents may soon take on that role.
A recent example comes from Visa, which is rolling out its “Agentic Ready” programme in Europe to test how financial systems handle AI-initiated transactions. The effort involves collaboration with banks, including Commerzbank and DZ Bank. The aim is to prepare existing payment infrastructure for a scenario where software agents can search for products and make decisions, then complete purchases on behalf of users.
According to information published by Visa and reported by The Paypers, the programme focuses on enabling secure transactions where AI systems act as the initiating party. Instead of a customer confirming a purchase, an AI agent could carry out the task after being given a goal or set of rules.
How transactions begin
Payment systems are built around human identity and intent. A card transaction today depends on verifying that a person has authorised a purchase. If AI agents begin to initiate transactions, banks will need new ways to confirm identity and intent at the system level. That includes deciding how an agent proves it is acting on behalf of a user, and how much autonomy it should have.
In Visa’s model, software agents could handle routine or repeat purchases with limited human input, based on user-defined rules. A system could, for example, monitor supply levels and compare prices, then complete a transaction when certain conditions are met. Reporting from Die Welt and Investing.com says the company sees this as similar in scale to the early change toward online payments, when banks had to adapt to a new type of transaction flow.
Control and compliance
Banks involved in early trials are testing how these ideas work in practice. Commerzbank and DZ Bank are exploring how AI agents can be integrated into existing systems without breaking compliance rules. This includes checks related to fraud, audit trails, and customer consent. These areas are tightly regulated, which means any change to how transactions are initiated must still meet oversight standards.
A RepRisk report found that banks are already dealing with more frequent and costly issues linked to AI. The report states that these incidents can lead to multi-million-dollar losses.
Visa’s work is focused on infrastructure not consumer-facing tools. It’s working on how payment networks should behave when the “customer” is a piece of software. That includes defining how agents are authenticated and how transactions are approved. It also covers how disputes are handled if something goes wrong.
AI and enterprise purchasing
In large organisations, procurement often involves multiple approval steps. AI agents could compress that process by handling routine purchases in set limits. This could reduce manual work, but it also means companies need clear rules about what agents are allowed to do. Without that, the risk of errors or misuse increases.
Large institutions are investing in AI to automate back-office work and reduce costs. Some are also reorganising teams to focus more on data and AI strategy. Regulators are paying closer attention to how AI is used in decision-making, especially in areas like credit and fraud detection.
Taken together, these developments suggest that payments could become one of the first areas where AI agents could act with greater autonomy. Banks will still need to set rules, monitor activity, and handle exceptions. But the day-to-day act of initiating a transaction may, in some cases, require less direct human input.
Visa’s current phase is focused on testing and system design. As AI systems take on more responsibility, financial infrastructure will need to adapt to a new type of user, one that does not hold a card but can still make a purchase.
(Photo by CardMapr.nl)
See also: Goldman Sachs sees AI investment change to data centres
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